Virement instantané : banques, frais et fonctionnement

Nous avons déjà tous connu la galère de patienter des heures voire des jours avant qu’une opération bancaire ne soit complète. Et forcément, le souhait de chacun après ce genre d’expérience est de voir les choses s’améliorer pour que les transactions se fassent plus rapidement. C’est désormais chose faite avec l’avènement du virement instantané.

Ce procédé de transfert d’argent est une nouvelle méthode adoptée par des banques depuis plus de 5 ans. Il permet de faciliter les transactions d’argent. Certes les débuts ont été laborieux, mais depuis que le procédé est totalement fonctionnel, elles sont de plus en plus nombreuses, les institutions bancaires qui l’adoptent. Nous ne nierons pas que cette technologie est toute nouvelle, et forcément, beaucoup de questions restent encore sans réponse. Néanmoins, nous essaierons dans cet extrait de revenir sur cette technologie, son fonctionnement, ses avantages, ses modalités, etc.

Qu’est-ce qu’un virement instantané

La notion de virement instantané dans le jargon bancaire est très récente. Il y a encore quelques années, il fallait attendre au moins 24 heures pour qu’une procédure de transfert d’argent soit actée. Mais avec la modernité, de nombreuses solutions ont vu le jour pour essayer d’améliorer l’expérience client.

De manière étymologique, un virement instantané renvoie simplement au processus de transfert d’argent d’un compte bancaire à un autre en dessous des délais de 24 à 48 heures comme c’est généralement le cas pour les virements classiques. De plus, le virement instantané se différencie à tout point nommé du virement immédiat. Le premier nécessite 10 secondes après la validation de l’ordre du virement pour atterrir dans le compte du destinataire.

Cependant, le virement immédiat obéit pratiquement au même principe. La seule différence intervient au niveau de la réception, elle prend en moyenne deux jours pour que le destinataire rentre en possession de son argent. En gros, ma différence s’effectue beaucoup plus au niveau du délai de réception de l’argent du côté du destinataire.

Comment fonctionne le virement instantané ?

Le paiement ou virement instantané continue de se démocratiser au même titre que les banques en ligne et les néobanques. Contrairement aux banques classiques, les banques virtuelles sont mieux adaptées pour effectuer un virement instantané. Toutefois, il est aussi important de noter que les banques traditionnelles mettent à profit leurs interfaces pour permettre aux banques en ligne qui proposent cette offre de fonctionner normalement.

Sachez aussi que toutes les banques ne proposent pas encore ce système de paiement. Il faudra dans un premier temps vous renseigner auprès de votre banque pour voir si éventuellement, il est possible d’avoir accès à cette formule très intéressante.

Maintenant, il est essentiel de comprendre que le transfert instantané d’argent est une méthode de règlement qui obéit à certains principes. Avant de vous lancer, soyez certain d’utiliser une solution de paiement avec une bonne sécurité, car les risques de se faire arnaquer sont réels quand on choisit son prestataire à la volée. Vous devez aussi garder à l’esprit que le fonctionnement d’un virement instantané suit un processus particulier selon que vous soyez du côté marchand ou du côté client.

Si vous êtes un marchand

Vous êtes marchand et vous souhaitez mettre sur pied des paiements par virement rapide ? Ne vous inquiétez pas, la solution est toute simple, suivez les étapes suivantes :

• Vérifiez dans un premier temps que votre banque propose ce type de service ;
• Si vous n’avez pas encore de compte, il faudra en créer un rapidement ;
• Vous devez également associer votre IBAN à une campagne de paiement et vérifier que tout fonctionne à merveille.

Si vous êtes un client

En tant que client, vous devez aussi rechercher la bonne méthode pour que votre virement instantané soit fluide et sécurisé. C’est pour cette raison que vous devez suivre à la lettre les étapes suivantes :

• Le marchand vous fera parvenir un lien soit par message, soit par sms ou par tout autre moyen technologique (code QR, réseaux sociaux, etc.). Le lien de paiement que le marchand communique est celui que vous devrez suivre pour régler les achats par le biais des virements bancaires rapides.
• Une fois que vous recevez le lien, cliquez dessus et vous serez directement redirigé pour choisir la banque ;
• Le client doit sélectionner la banque et dès que c’est fait, une nouvelle page va le conduire vers le site de la banque. Il peut aussi être redirigé vers l’application de l’organisme bancaire selon la configuration. C’est la procédure requise pour l’authentification ;
• Passée cette étape, la transaction sera validée.

Quelles banques proposent le virement instantané ?

Le nombre de banques qui propose un virement instantané ne cesse de croitre chaque jour. Comme nous avons pu le voir un peu plus haut, c’est un mode de paiement transfrontalier qui rime avec rapidité et spontanéité. Il faut aussi reconnaitre que malgré que ce type de paiement soit populaire, on compte encore des organismes bancaires qui ne l’intègrent pas (Revolut et Anytime, par exempleà. Pour faire face à la concurrence, les banques classiques peuvent décider de mettre ce service à la disposition de leurs clients suivant des modalités bien précises.

Le virement immédiat est devenu une pratique très visible au niveau des banques traditionnelles. Et contrairement à ce que l’on pourrait croire, les banques accusent encore un réel retard. Découvrez à présent notre sélection de 5 banques qui vous donneront à coup sûr accès au paiement instantané.

Banque	Plafond	Coût du service	Accessibilité
Boursorama Banque	Un seuil de 2 000 euros chaque jour.	Le service est totalement gratuit ;	La banque a un site web et aussi une application mobile
Fortuneo Banque	La banque vous offre un plafond de 6 000 € par virement euros et vous ne devez pas excéder 10 000 euros en une semaine.	Le service est totalement gratuit.	Profitez du paiement instantané en passant par une application mobile.
BNP Paribas	La limite requise que offre la banque est de 5 000 € par par opération et de 10 000 euros par semaine.	Vous recevez gratuitement tous vos transferts, mais chaque émission est facturé à hauteur de 1 euro par virement.	Le service n’est disponible pour l’instant que par l’application mobile.
Hello Bank !	Hello Bank n’admet aucune opération au -delà de 10 000 euros.	Pour le Hello One, il faudra prévoir seulement 1 euro. Hello Prime et la réception sont aussi gratuits.	En tant que banque en ligne, Hello Bank n’est disponible qu’à travers l’application de la banque.
Société Générale	La banque offre le meilleur plafond de notre liste avec un taux plafonné à 15 000 euros par virement.	Les retraits se font gratuitement, tandis que que le tarif de chaque émission va valoir des commissions de 0.80 € lors de chaque virement	Le service est hybride, c’est dire que vous pouvez accéder au virement instantané depuis l’application de votre téléphone ou sur le site web depuis votre ordinateur.

Pourquoi le virement instantané est si utile ?

Depuis 2018, le virement instantané a révolutionné les transactions bancaires. Si ce mode de virement connait un succès sans précédent, c’est aussi parce qu’il présente de nombreux points forts par rapport au transfert classique SEPA. Vous souhaitez en savoir plus sur l’utilité de cette technologie ? Sachez que les avantages diffèrent selon que vous soyez marchand ou client.

Si vous êtes marchand

Du point de vue d’un marchand ou d’un bénéficiaire, voici quelques atouts à prendre en compte :

• Vous disposez d’une solution qui s’adapte aux exigences actuelles des consommateurs ;
• C’est la meilleure solution actuelle pour proposer une excellente expérience client et sécurisée ;
• Le virement est instantané et irrévocable, ce qui limite au maximum la fraude ;
• Vous avez une excellente solution de paiement que vous pouvez sécuriser à l’aide de la double authentification ;
• Avec un virement instantané, vous vous allez attirer une nouvelle clientèle, car cette technologie a l’avantage de fluidifier les transactions ;
• Grâce à mode de paiement rapide, vous disposez enfin d’une arme pour combattre les questions relatives au seuil bancaire.

Si vous êtes un client

Si vous êtes un client vous avez droit aux avantages suivants :

• Vous choisissez une méthode de paiement simple et rapide et vous optez pour le compte que vous souhaitez et la banque concernée ;
• Les paiements ne vous prendront plus beaucoup de temps, car tout est fait de façon instantanée ;
• Vous gérez votre temps comme vous voulez sans contrainte. En effet, le service est disponible à  tout moment, peu importe l’heure et le jour.
• Vos transactions se font directement, vous n’avez pas besoin de vous faire assister par un intermédiaire.
• Tous vos paiements seront désormais sécurisés grâce à l’authentification qu’il faudra faire sur l’application ou le site web de la banque.

Le paiement instantané en France est un virement qui se fait en euro. Et dans les secondes qui suivent, le compte est crédité. Cette solution n’a pas eu besoin de plusieurs années pour convaincre. C’est une véritable alternative des paiements instantanés SEPA. Il n’est plus question d’attendre entre 24 et 72 heures pour la validation par la banque d’une transaction. Il va de soi que dans un monde aussi concurrentiel que le notre l’instantanéité sera toujours un avantage concurrentiel de premier ordre. L’une des alternatives aux banques que nous avons cité est Paylib.

Quel est le prix d’un virement instantané ?

Depuis le 1^er décembre 2022, toutes les banques qui assurent un service de virement instantané exigent des frais qui peuvent varier entre 0.50 et 10 euros. Ce qui laisse la moyenne à 0.94 euros et ces chiffres peuvent évoluer en fonction de l’intervention d’un conseiller ou d’une agence. Près de 17 banques en France facturent à 4.96 euros si l’ordre de virement passe par un conseiller ou une agence. Mais, il existe des banques qui choisissent d’offrir ce service gratuitement, c’est le cas par exemple de Fortuneo. Dans la même lancée, Boursorama mise aussi sur la gratuité, même si le plafond des virement est bloqué à 2000 euros.

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