Banque en ligne » Avis Sogexia

Actualisé le 5 janvier 2023 par Stéphane

Avis Sogexia 2022 : Notre guide complet de cette banque en ligne !

💲Offre actuelleCarte métal offerte pendant 6 mois !
📜 Condition d’accèsSans condition de revenu
💰 Dépôt minimumAucun
💳 Type de CB disponibleMastercard Classique (gratuite) et Mastercard Métal (10€ par mois)

Sogexia est une banque en ligne luxembourgeoise dont les services s’adressent aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Sogexia a été créée en 2010, ce qui fait de la société l’une des premières néobanques du marché. L’entreprise se démarque de la concurrence car son offre est accessible à tous, sans conditions d’accès ou de revenu.

Sogexia avis : faut-il s’inscrire sur Sogexia en 2022 ?

Sogexia est une banque en ligne dont l’objectif est de fournir tous les services d’un compte bancaire en supprimant tous les coûts et frais inutiles. Agréée en tant qu’établissement de paiement, Sogexia permet à sa clientèle d’avoir un compte bancaire sans se soucier des tarifs, frais ou autres conditions que l’on peut retrouver dans les banques locales traditionnelles. Même les interdits bancaires particuliers et les professionnels peuvent l’utiliser.

Kilian Füg a eu l’idée de fonder Sogexia durant un déplacement professionnel en Angleterre, alors qu’il rencontrait des difficultés à ouvrir un compte bancaire, il utilisait donc des cartes prépayées.

En France, il était alors impossible d’obtenir une carte prépayée sans condition. De ce fait, il a lancé son offre de carte prépayée auprès de 15 000 buralistes partenaires en 2010.

En 2016, Sogexia a créé une plateforme de paiement pour permettre à leurs clients d’ouvrir un compte de paiement 100% en ligne, sans condition d’accès et sans frais dissimulés.

Sogexia a été agréée par la Commission luxembourgeoise de surveillance financière en tant qu’établissement de paiement et de monnaie électronique en 2019-2020. Aujourd’hui, la néo banque compte plus de 250 000 clients.

D’après nous, Sogexia propose un service en ligne intéressant aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels. Sa carte bancaire prépayée est accessible sans condition d’accès ou de revenu. Leurs services sont accessibles rapidement et ils sont performants.

L’un des points extrêmement positifs de Sogexia est la transparence de l’entreprise concernant les frais, ainsi que votre compte qui est entièrement pilotable en ligne depuis votre application. Toutefois il existe certains inconvénients. Nous développerons les avantages et inconvénients de Sogexia un peu plus loin dans l’article.

Notre avis sur les avantages de Sogexia

Sogexia propose aux particuliers un compte bancaire en ligne gratuit sans condition, sans engagement. On retrouve régulièrement la néo-banque Sogexia dans les comparatifs des meilleures banques gratuites en ligne ou mobiles pour les particuliers en raison de ses nombreux avantages :

  • L’ouverture d’un compte est rapide et sans engagement ;
  • Vous pouvez obtenir votre RIB quelques heures seulement après l’ouverture d’un compte ;
  • Il n’y a pas de dépôt minimum ;
  • La carte Mastercard classique est gratuite ;
  • Les services sont accessibles aux expatriés ;
  • Aucune condition d’accès ou de ressources ;
  • La banque est accessible aux interdits bancaires ;
  • Les paiements en plusieurs fois sans frais sont possibles ainsi que les virements instantanés ;
  • Les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 euros ;
  • Le service client est accessible 7 jours sur 7 et 24/24.

Sogexia a mis en place une offre pour être au plus proche de ses clients. En ne dissimulant aucun frais et en étant facile d’accès, la banque en ligne offre un service très intéressant pour de nombreux clients que vous soyez particuliers ou professionnels.

Il est agréable de pouvoir ouvrir un compte en moins de 5 minutes avec la Mastercard Classique gratuite, sans dépôt minimum. La sécurité étant importante, la carte de paiement répond à toutes les normes, il est aussi possible de faire opposition sans frais. De plus, comme indiqué précédemment, les dépôts sont garantis à hauteur de 100 000 euros, un service particulièrement adapté aux professionnels.

En choisissant Sogexia, vous pouvez entrer dans leur club et profiter des bons de réduction ou jusqu’à 20% de cashback parmi plus de 800 enseignes partenaires dont la Fnac, Amazon, Voyages SNCF, Zalando, Auchan…

Notre avis sur l’offre pour les particuliers de Sogexia est positif : tout le monde peut accéder au compte, même les interdits bancaires. La gestion de compte est simple et les cartes prépayées sont faciles à gérer. Il existe de nombreuses fonctionnalités et le processus d’abonnement est très rapide.

Notre avis sur les frais de Sogexia

L’offre de Sogexia pour les particuliers s’articule autour de sa carte bancaire prépayée et d’un compte 100% en ligne pouvant être géré en toute autonomie. Vous pouvez effectuer toutes les opérations bancaires classiques (encaissement, achat, virement, prélèvement) sans risque de découvert. En effet, la banque en ligne n’autorise pas les découverts bancaires. Le compte bancaire peut être rechargé depuis votre espace en ligne via la carte bancaire.

L’IBAN du compte bancaire est situé au Luxembourg, mais il est possible d’utiliser un IBAN français. Sogexia commercialise deux cartes bancaires sans conditions de revenus :

  • Mastercard classique sans frais mensuels
  • Une carte métallique avec un abonnement mensuel de 10 euros.

Selon le type de carte choisi, différents frais sont applicables.

 ClassiqueMétal
Cotisation0€10€ par mois
Tenue de compte2,50%2,50%
Retrait d’espèces1€ par retraitGratuit
Virement (émission)GratuitGratuit
Virement (réception)2%2%
Recharge du compte en CB2,50%2,50%
Paiement et retrait hors UE2,95%Gratuits

Comme c’est le cas pour de nombreuses banques de ce type, Sogexia ne propose pas de découvert. En cas de refus de paiement, si la MasterCard Métal ne facture aucun frais, ce n’est pas le cas pour la MasterCard Classique qui facture 0,25 € par refus.

Pour nous, Sogexia est avant tout une carte de paiement. En effet, la banque prélève 1 euro par retrait sur la carte classique mais ce service est gratuit sur la carte métal. Donc, si vous êtes habitué à effectuer des retraits régulièrement, vous devez absolument tenir compte de ce point.

Il est également important de noter que la carte “premium” est généralement plus chère chez les concurrents de Sogexia.

Les frais bancaires de Sogexia sont minimes, d’autant que l’établissement affiche sa grille tarifaire en toute transparence.

Que vous soyez un particulier ou un professionnel, la plupart des opérations de gestion de votre compte de paiement sont gratuites. Les clients ne paient rien pour ouvrir un compte et disposent d’un espace personnel en ligne via le site internet ou l’application mobile.

Quelles sont les différentes offres Sogexia ?

Sogexia propose deux types d’offres : une pour les particuliers, une pour les professionnels.

Sogexia pour les particuliers : une offre pour tous

Sogexia propose un compte bancaire pour tous, quel que soit votre âge, votre situation professionnelle, sans oublier les interdits bancaires qui font souvent face à des difficultés pour l’ouverture d’un compte. Avec Sogexia, le processus est facilement effectué en quelques minutes.

Sogexia propose aussi des services de gestion budgétaire tels que la classification des dépenses, l’historique des transactions, les exports comptables et surtout, les notifications en temps réel des transactions en cours.

Les clients peuvent également se rendre sur le site Sogexia Club, une plateforme qui leur permet de profiter de belles réductions sur leurs achats en ligne dans l’un des 800 magasins partenaires.

Concernant les moyens de paiement, les clients ne peuvent pas utiliser les chèques, mais peuvent choisir parmi plusieurs cartes Mastercard (Classique ou Métal) selon leurs besoins. Ces cartes permettent d’effectuer des transactions dans la zone euro et en devises étrangères. Ces cartes de paiements sont équipées des dispositifs sans contact, qui peuvent être débloqués en un seul clic.

Sogexia pour les professionnels : une offre pour faciliter les démarches

Sogexia propose une offre gratuite et évolutive pour les professionnels. L’ouverture d’un compte est gratuite pour tous les types d’entreprises, des entrepreneurs individuels (entrepreneurs automobiles, TPE, indépendants, SASU, EURL…) aux PME (SA, SAS, SARL…) en passant par les associations, startups et créateurs de sociétés, et entreprises qui se voient refuser l’ouverture de comptes bancaires dans les banques traditionnelles.

Sogexia Business propose aux créateurs d’entreprise un dépôt de capital 100% en ligne dans un délai record de 24h pour obtenir un justificatif de dépôt afin d’immatriculer l’entreprise et obtenir le Kbis.

Pour que votre processus de création d’entreprise soit plus simple et plus rapide, soumettez vos documents au formulaire d’inscription grâce à un processus simple et 100% en ligne.

Sogexia bénéficie là encore de nombreux avis positifs pour son offre professionnelle. Les frais bancaires sont transparents et les solutions de paiement sur mesure en marque blanche sont attractives.

Le service de dépôt de capital permet un enregistrement plus rapide des entreprises même si le coût du rechargement par carte de crédit et l’impossibilité de déposer des chèques peuvent être un frein.

En ce qui concerne les frais pour un compte professionnel chez Sogexia, voici l’essentiel :

  • Ouverture de compte : gratuite
  • Mastercard Classique : Gratuite
  • Virements sortants illimités : Gratuit
  • Virements entrants depuis un compte Sogexia : gratuit
  • Virements entrants depuis un autre compte : 1,25 %
  • Retraits aux DAB : Mastercard Classique 3€ / Mastercard Métal : gratuit

Pour les professionnels également, aucun découvert bancaire n’est autorisé. En plus des services bancaires traditionnels, les professionnels disposent de différents outils pour gérer leur budget.

Sogexia permet d’ajouter des photos, telles que des factures, à chaque dépense. Vous pouvez également effectuer un export comptable au format CSV ou PDF. Cependant, ce n’est pas très intéressant pour les auto-entrepreneurs car ils n’ont généralement pas besoin de justifier leurs dépenses même s’ils sont la cible principale de Sogexia en France.

On apprécie également l’accès illimité à son historique dans le temps, ce qui est très utile si vous avez un contrôle. De plus, si vous avez les fonds dès le 1er du mois, vous pouvez choisir de payer en plusieurs fois.

Avis clients Sogexia

Preuve de la transparence sur les frais, de la rapidité du service et de la compétence du service client, Sogexia bénéficie du statut d’entreprise vérifiée sur Trustpilot. Sur cette plateforme, la banque bénéficie d’une note moyenne de 4,5/5 pour 5730 avis, ce qui est excellent.

La banque est très appréciée des professionnels :

“Je reconnais avoir eu de nombreux doutes en me rapprochant de Sogexia […]. Mon expérience est positive so far. Je débute avec Sogexia et pour l’heure c’est la banque la plus facilitatrice dans mes démarches d’entrepreneuriat. Rapide, tech, service client réactif et sobre. A suivre.”, a écrit Eve.

Le service client est une des forces de Sogexia et est très apprécié des clients, d’ailleurs le support Sogexia a répondu à la plupart des avis Trustpilot pour tenter de trouver une solution en cas de problème :

“Déjà testé Sogexia par le passé. Suis très satisfait. J’ai toujours une réponse rapide à mes demandes. Le personnel est aimable et compétent et la carte est top merci”, indique Jean-Philippe

De manière générale, les clients de Sogexia apprécient le service client agréable et réactif. Les points positifs sont liés à une tarification transparente, une application mobile fluide et un système de cashback solide. Les points négatifs sont liés à certains services incomplets, aux dépôts de chèques et espèces impossibles.

Avis sur les outils Sogexia

L’établissement bancaire a développé des solutions très intéressantes pour les clients professionnels, notamment les auto-entrepreneurs. Ces services attractifs, performants, personnalisables ou en marque blanche permettent de simplifier les démarches et le suivi de l’activité en proposant :

  • Un accès illimité à l’historique des opérations ;
  • Un export comptable en fichier CSV ou PDF ;
  • De nombreuses statistiques ;
  • Des notifications pour les opérations en temps réel ;
  • La gestion commerciale ;
  • Génération d’IBAN ;

Grâce à Sogexia, vous pouvez bénéficier d’une comptabilité automatisée simplifiée. Pas seulement un simple historique, vous pouvez accéder à toutes les transactions sur votre compte (illimité). Vous pouvez choisir d’exporter les données au format PDF ou CSV. Dans le second cas, vous pouvez intégrer automatiquement le fichier dans votre comptabilité.

Grâce aux fonctionnalités de statistiques et de reporting, vous avez accès à une vue complète et rapide de l’activité de votre compte. Très rapidement, vous obtenez une image précise de votre solde ainsi que des charges et recettes enregistrées.

Côté pratique, des catégories sont automatiquement créées pour mieux catégoriser les opérations. Notez que vous pouvez définir vous-même des sections. Cet outil peut également détecter toute activité anormale.

Enfin, avec une compréhension détaillée de vos rentrées et sorties d’argent quotidiennes avec des graphiques et des statistiques, vous pouvez analyser finement vos finances dans le but d’optimiser votre activité.

Qu’est-ce que Sogexia Club ?

En choisissant Sogexia comme banque en ligne, que vous soyez particulier ou professionnel et peu importe le type de carte pour laquelle vous optez, vous avez accès à Sogexia Club. D’ailleurs utiliser une carte Sogexia n’est pas obligatoire pour adhérer au club.

Il s’agit d’une plateforme qui vous permet de profiter jusqu’à 20% de réduction sur vos achats en ligne ou de cashback. Sur cette plateforme, les clients sont connectés à un réseau de partenaires de plus de 800 marques différentes dans divers secteurs : voyage, mode, location de voiture, loisirs, high-tech, etc.

Ainsi, avec des coupons de réduction et des codes promotionnels, vous pouvez économiser de l’argent sur vos achats en ligne et bénéficier de remises promotionnelles.

Il est facile d’adhérer au Sogexia Club, pour cela il suffit de :

  • S’inscrire sur la plateforme en créant votre compte
  • Effectuer des achats en ligne sur les sites partenaires
  • Cumuler des euros à chaque achat
  • Se faire rembourser dès 20€ cumulés directement sur votre compte Sogexia

Pour bénéficier de cette offre et du Sogexia Club, vous n’êtes pas obligé de payer avec votre carte prépayée, vous pouvez utiliser d’autres moyens de paiement.

Avis sur l’application mobile Sogexia

Étant une banque en ligne, Sogexia met à la disposition de ses clients une application mobile en plus de son site internet. Cette application est régulièrement plébiscitée par les clients et partenaires pour sa qualité, son design et ses fonctionnalités.

L’application mobile Sogexia permet donc à ses clients de gérer leur finance grâce à différentes fonctionnalités comme :

  • Le solde en temps réel
  • Une catégorisation des dépenses
  • Un accès illimité aux relevés d’opérations
  • Accès aux outils de comptabilité (reporting, export, etc)
  • Modifier les plafonds de paiement et de retrait de la carte

Avec l’application, vous avez accès à la majorité des transactions bancaires possibles. Il est ainsi possible d’émettre un virement directement depuis l’application mobile Sogexia par exemple.

L’application Sogexia a été téléchargée plus de 50 000 fois sur Android, sur l’App Store elle obtient une note de 4,8 étoiles sur 5 possibles, une très bonne note donc. L’application est fluide et ergonomique même s’il vous faudra quelques semaines d’utilisation pour vous faire votre propre avis.

Les critiques font l’éloge d’une application magnifiquement conçue et bien pensée. La plupart des clients sont particulièrement heureux de pouvoir enfin utiliser un outil comme celui-ci pour gérer leurs comptes facilement et en toute autonomie.

FAQ : Sogexia avis

Qui est derrière la banque Sogexia ?

Sogexia a été fondée en 2010 par Kilian Füg.

C’est quoi un compte Sogexia ?

Sogexia est une banque en ligne qui propose un compte bancaire aux particuliers et / ou aux professionnels.

Peut-on ouvrir un compte Sogexia si on est interdit bancaire ?

Oui Sogexia permet d’ouvrir un compte sans condition d’accès ou de revenu, même si vous êtes interdit bancaire.