Banque en ligne » Lydia Avis

Actualisé le 3 janvier 2023 par Stéphane

Avis Lydia 2022 : notre test complet

Lydia avis
Offre principale en vigueur : Lydia Bleu : un compte courant avec de nombreux avantages
Conditions d’accès : ouvert à tous
Tarif : 4,90€ par mois
Type de CB proposé : Visa

Lydia est une banque en ligne 100% française. Initialement lancée comme application de paiements entre amis, pour se rendre les petites sommes dues lorsqu’un compère règle l’addition au restaurant, Lydia a connu un franc succès. Jusqu’à devenir une banque à part entière !

Lydia App existe depuis près de 10 ans mais c’est seulement en 2021, fort d’une levée de fonds de 135 millions d’euros, que la petite startup française a franchi le pas pour devenir une néobanque à part entière et commencer à offrir de véritables services bancaires.

Aujourd’hui cette banque en ligne séduit de plus en plus de français grâce à ses services pratiques et son offre désormais équivalente à celle d’une banque classique. En ouvrant un compte Lydia Bleu, vous bénéficiez d’un véritable compte courant assorti de tout un panel d’avantages et de bonus.

Lydia avis : faut-il s’inscrire sur Lydia en 2022 ?

Quel est notre Lydia avis ? Avant de décider de s’inscrire sur cette néobanque, nous avons pris le soin de tester toutes ses promesses et tous les comptes proposés aux nouveaux utilisateurs.

En tant qu’individu moderne, il est toujours intéressant de disposer de plusieurs comptes bancaires, et notamment d’au moins un compte bancaire entièrement en ligne, afin d’effectuer certaines opérations de manière simple et rapide. Lydia est la première alternative 100% française sur ce créneau et elle mérite que l’on s’y intéresse.

Il est possible de créer un compte gratuitement et d’utiliser déjà certaines fonctionnalités de Lydia App en un clin d’œil, c’est pourquoi si vous êtes intéressés, vous pouvez dores et déjà télécharger l’application et commencer à utiliser la banque en ligne Lydia dès aujourd’hui.

Avantages :

  • Un service à la carte
  • 100% sur mobile
  • Fun : la loterie Lydia, chaque transaction effectuée avec Lydia a 1 chance sur 1000 de vous êtes remboursées

Inconvénients :

  • Un service client à la traîne (hors compte Lydia Noir)
  • Un compte Lydia Vert sans valeur ajoutée pour le client
  • La carte Visa noire du compte Noir n’est pas une Visa Infinite

Avis Lydia : Analyse détaillée de l’offre

analyse Lydia

Lydia, la néobanque 100% française, offre des avantages uniques comparés aux banques classiques présentes sur le territoire français. Afin de mieux comprendre la portée et l’intérêt de la banque en ligne Lydia, voici une analyse détaillée de l’offre.

Lydia Avis : Compte pro

Lydia est accessible à tous, à condition de remplir correctement les informations demandées à l’inscription. Vous indiquez votre nom, prénom, adresse mail et date de naissance, car cela est requis par la loi.

Lydia Avis : ouverture de compte et offre de bienvenue

Actuellement, il est possible d’essayer gratuitement le compte Lydia Bleu afin de découvrir et se familiariser avec Lydia App. Les développeurs de l’application ont tout fait pour rendre facile l

Lydia App Avis : Packs

En plus de la version gratuite de l’application Lydia, il existe quatre “packs” qui transforment cette application en véritable carte bancaire, avec carte assortie et de nombreux avantages.

  • Lydia Bleu

L’offre Lydia Bleu permet de bénéficier d’un véritable compte courant, avec une carte Visa et un IBAN français. Elle permet également de bénéficier d’outils très pratiques pour les achats, avec l’émission de cartes virtuelles à achat unique pour faire du commerce sur internet, et les options Google Pay et Apple Pay.

Le compte Lydia Bleu est limité à 5 000 € de dépenses mensuelles, un plafond raisonnable à moins d’être très dépensier ! On y trouve également une solution d’épargne au taux fixe de 0,7% par an, pour faire travailler son argent pendant que l’on dort.

Ce compte est facturé 4,90 € par mois ou une cotisation annuelle de 49 €, soit deux mois offerts. Si vous avez moins de 25 ans, ce compte ne coûte que 2 € par mois.

  • Lydia Vert

Le compte Lydia Vert est un compte pour les utilisateurs engagés. Avec ce compte, aucun de vos dépôts ne sera utilisé pour financer des entreprises polluantes ou dans les énergies fossiles. Il faut savoir que tous vos dépôts en banque sont en réalité utilisés sur les marchés par votre banque, qui génère ainsi un profit. Avec Lydia Vert, votre banque peut faire la même chose mais avec la garantie de ne pas investir dans des entreprises pétrolières.

Le compte Lydia Vert ne présente aucun autre avantage comparé au compte Lydia Bleu. Ce compte coûte 7,90 € par mois ou une cotisation de 79 € par an. Si vous avez moins de 25 ans, ce compte ne coûte que 3 € par mois.

  • Lydia Noir

Le compte Lydia haut de gamme, avec une carte Visa noire qui évoque les cartes bancaires les plus prestigieuses du marché. Bien entendu, ce type de compte et de carte bancaire arrive avec une grande quantité d’avantages.

Ainsi pour 9,90 € par mois ou 99 € par an, vous bénéficierez d’un plafond de transaction mensuel de 100 000 € au lieu de 5 000. Vous pourrez personnaliser votre carte bancaire, bénéficier de nombreuses assurances ainsi que d’un service de conciergerie par chat. Ce service, disponible 12h sur 24, 7 jours sur 7, est un véritable assistant personnel à qui vous pourrez demander de l’aide pour trouver toutes sortes de services : acheter des billets de concerts, planifier un voyage, trouver une baby sitter, etc.

  • Avis Lydia : cartes et moyens de paiement

Tous les comptes Lydia permettent d’utiliser des cartes virtuelles, par le biais de l’application Lydia. Cela est inclus dans la version gratuite, qui permet de créer jusqu’à 3 cartes virtuelles pour payer sur internet, avec un plafond de transaction fixé à 1 000 €.

Une carte Visa est offerte pour toute souscription à un compte Lydia Bleu, Vert ou Noir. Il est possible de commander une carte Visa pour un compte Lydia gratuit, cela vous coûtera 5€. Vous serez toujours soumis aux limites de transaction ainsi qu’à un faible nombre de retraits gratuits par mois.

Lydia propose ainsi de véritables cartes Visa, des virements bancaires classiques sur les réseaux SEPA et SWIFT ainsi que des fonctionnalités de paiement comme Google Pay, Apple Pay, et les cartes virtuelles à usage unique pour effectuer un achat sécurisé sur internet.

  • Lydia avis : frais et tarifs

Notre Lydia avis : en dehors des tarifs indiqués pour chaque type de compte, Lydia applique assez peu de frais. Si vous optez pour un compte gratuit, chaque virement sortant vous sera facturé 1 €.

Sinon, les frais s’appliquent sur les retraits au-delà du nombre de retraits gratuits compris dans le type de compte choisi. Si vous dépassez ce nombre de retraits, il vous sera appliqué un frais de 1,5% par retrait, soit 1,50 € si vous effectuez un retrait de 100 €.

Chaque compte comporte également un nombre limité de cartes virtuelles à usage unique sur internet, par mois (entre 3 et 20 selon le type de compte). Au-delà, la création d’une carte virtuelle supplémentaire est facturée 50 centimes.

  • Avis Lydia App: application mobile

Lydia App dispose bien entendu d’une application mobile. Sur cette application, il vous sera possible de gérer vos comptes, vos cartes virtuelles, d’effectuer toutes les opérations (nous sommes dans une néobanque, après tout), votre épargne, etc.

Naturellement, on retrouve la fonctionnalité qui a rendu Lydia avis célèbre : la possibilité de rembourser des sommes dues à des amis et de constituer des cagnottes. C’est par ce biais que Lydia est devenue une application incontournable des groupes d’amis parisiens.

  • Lydia App Avis : service client

A moins d’opter pour le compte Lydia Noir, vous n’aurez accès qu’à un service client par messagerie. Parfois long à répondre, beaucoup de clients Lydia rapportent de mauvaises expériences dès lors qu’ils se sont retrouvés confrontés à un problème et qu’ils avaient besoin de l’aide du service client pour résoudre ce problème.

C’est pour cela qu’il n’est pas forcément judicieux de faire de Lydia App son compte courant principal, si vous avez un souci avec Lydia, il se peut que vous attendiez jusqu’à 48 heures avant d’avoir une réponse du service client.

Lydia Avis : Quels sont les produits disponibles ?

Dans cette rubrique, nous explorons et évaluons les différents services offerts par Lydia sur son application. Ces offres concernent bien sûr les clients payants ayant souscrit au minimum à un compte Lydia Bleu à 4,90 € par mois (ou 2 € si vous avez moins de 25 ans).

Lydia Avis : Crédits

crédit lydia

Lydia App propose une offre de micro-crédits. Vous pouvez emprunter entre 100 et 3 000 € instantanément. Le remboursement s’étale ensuite sur 6 à 36 mois avec un TAEG avoisinant les 20%. Cela signifie que vous pouvez emprunter par exemple 150 € que vous rembourserez sur trois mensualités avec moins de 5 € d’intérêts au total.

Il peut s’agir d’une option intéressante pour financer de gros achats ou projets mais bien entendu, soyez certains de votre capacité de remboursement. Il est intéressant d’utiliser “l’argent des autres” mais il faut que cela soit avantageux pour vous et non que cela vous mette dans une situation difficile.

Avis Lydia : Enveloppes

L’application Lydia permet de créer des “enveloppes” : des mini comptes séparés de votre compte principal, pour y verser de l’argent dans un but précis. Admettons que vous prépariez par exemple un voyage au Japon, vous pourrez verser tous les mois une somme à mettre de côté pour ce voyage.

Cette fonctionnalité peut être utile pour gérer son argent mais nos experts préfèrent un bon vieux tableau Excel.

Lydia Banque Avis : Epargne

Lydia propose un compte d’épargne plafonné à 1 000 000 € avec un taux d’intérêt fixe annuel de 0,7%, ce qui est extrêmement faible (surtout dans un contexte d’inflation élevée). Nous ne pouvons pas attribuer de bons points à Lydia sur ce sujet, ce n’est tout simplement pas suffisant.

Avis Lydia : Bourse

Comme toutes les banques en ligne, Lydia propose un service de trading permettant d’investir dans des CFD. Un CFD (contract for difference) est un produit dérivé permettant d’investir dans n’importe quel actif (une entreprise, un ETF, etc) sans détenir le sous-jacent. Cela offre une certaine liquidité au marché et une certaine flexibilité réglementaire : vous n’interagissez qu’avec Lydia et non avec une place de marché qui vous prélève de gros frais pour la moindre transaction.

Lydia permet d’investir dans les actions, les trackers (ETF), les métaux précieux ainsi que les cryptomonnaies.

Avis Lydia : Crypto

Lydia crypto

En collaboration avec la plateforme d’échange de cryptomonnaies allemande BitPanda, Lydia permet à ses usagers de trader les cryptomonnaies. Également sous la forme de CFD, vous ne détenez donc aucune cryptomonnaie sur votre compte, il n’est pas possible d’en transférer à partir d’un wallet externe ou d’en envoyer sur votre compte Binance, par exemple.

Autrement dit, il s’agit d’une fonctionnalité purement spéculative, si vous souhaitez investir dans les cryptos pour effectuer un profit.

Lydia Avis : Cashback

Gagnez de l’argent en réalisant des achats sur internet avec le cashback Lydia. Lorsque vous effectuez des achats chez les marchands partenaires de Lydia, vous obtenez jusqu’à 30% de cashback directement sur votre compte courant. C’est toujours une bonne surprise que de voir revenir un peu de l’argent que l’on a dépensé dans son shopping.

Tous les 20 de chaque mois, vous recevrez ainsi une petite somme en fonction de l’argent que vous aurez dépensé dans les enseignes partenaires du programme de cashback de Lydia App.

Attention, il faut bien prendre soin d’activer la fonctionnalité dans votre profil, sinon elle ne sera pas activée automatiquement.

Avis Lydia : Autres Assurances

Pour le compte Lydia Noir uniquement : vous bénéficiez d’assurances pour acheter sur internet et pour voyager en toute tranquillité : assurance contre la fraude aux moyens de paiement, protection sports d’hiver, urgence et rapatriement, annulation et retards lors de vos voyages… Toute une série de petites assurances que l’on est bien content de trouver lorsque l’on a un pépin.

Ces assurances ne sont pas disponibles sur les autres types de compte, il faut être client Lydia Noir.

Lydia Banque Avis : Offres spéciales

Lydia offre des tarifs réduits pour les jeunes de moins de 25 ans : vous pouvez bénéficier du compte Lydia Bleu et de tous ses avantages pour seulement 2 € par mois ou 20 € par an.

Grâce à la roulette Lydia et au cashback, ces 20-24 € annuels peuvent rapidement revenir dans votre poche. La roulette Lydia : chaque transaction a une chance sur 1000 d’être offerte par Lydia. Imaginez un peu si vous achetez un nouveau téléphone avec votre carte Lydia Bleu et que vous gagnez à la roulette Lydia : c’est comme si l’application vous offrait votre téléphone !

Lydia Avis : Parrainage

Parrainage lydia

Jusqu’au 1er janvier 2023, obtenez un bonus de 10€ pour chaque personne que vous aurez parrainé sur Lydia (à condition que cette personne effectue au moins 5 transactions de 5 € chacune). Ce bonus est offert aux deux parties du parrainage. Vous pouvez parrainer jusqu’à 10 personnes.

Si votre ami souscrit à un compte Lydia Bleu ou Vert, cette somme devient 20 €. Pour un compte Lydia Noir, c’est 30 €.

Qui est Lydia ?

Lydia est une application mobile de services de paiement qui s’est ensuite muée en banque en ligne avec de multiples services. Lancée en 2011, il s’agit à l’origine d’une façon de se rembourser entre amis les petites dépenses, lorsqu’un convive règle la note au bar ou au restaurant par exemple.

Très populaire dans les soirées parisiennes, Lydia s’est développée par la suite pour offrir un service de plus en plus important et devenir une néobanque à part entière avec de nombreux bonus.

Conclusion : notre avis sur Lydia

Lydia App est une banque en ligne avec de nombreux services et produits, qui peuvent être intéressants. Très prisée des étudiants et jeunes actifs parisiens, Lydia est devenue une néobanque à part entière, 100% française.

Il s’agit d’une alternative ou d’un complément intéressant à une banque classique. Toutefois, la faiblesse du compte épargne (0,7% de taux annuel) et un service client brouillon en dehors du pack le plus haut de gamme font qu’il est difficile de recommander de se mettre à 100% sur Lydia.

Il s’agit d’une excellente app pour toutes sortes de services financiers et notre avis est plutôt de s’en servir en tant que complément à votre compte bancaire classique, pour disposer de davantage de souplesse dans la gestion de votre argent, ainsi que de quelques petits bonus agréables.

Pour conclure, nous vous invitons donc à faire l’essai : téléchargez l’application (si possible avec le lien de parrainage d’un de vos amis pour bénéficier de 10 € offerts chacun) et versez-y un petit peu d’argent pour voir si les services proposées par Lydia App vous seront utiles au jour le jour. Nous avons trouvé cette néobanque très pratique et nous sommes sûrs qu’elle saura vous convaincre !

L’avis des clients de Lydia

Lydia service client

Les clients Lydia sont majoritairement satisfaits de leur expérience avec Lydia App. Sur TrustPilot, la banque en ligne compte plus de 6 000 avis pour une note moyenne de 4,4 sur 5, ce qui est excellent.

Les clients de Lydia saluent notamment la simplicité d’utilisation et la transparence au niveau des coûts. Il s’agit d’un bon moyen de ne plus se prendre la tête avec sa banque.

On note également une grande satisfaction au niveau des tarifs vis-à-vis des comptes. Certains avis saluent notamment l’existence d’un compte Vert – dont nous doutons personnellement de l’intérêt, autant pour la planète que pour le client, mais nous vous laissons juges.

Les avis concentrent une grande satisfaction au niveau de l’application et de ses fonctionnalités. Beaucoup apprécient les fonctionnalités du compte gratuit : les fonctions de remboursement entre amis, les virements instantanés, les cartes virtuelles pour acheter sur internet, etc.

Les seuls petits bémols que nous avons pu constater dans la liste d’avis et les témoignages que nous avons collectés concernent le service client dont nous avons déjà parlé. Rien d’insurmontable toutefois si vous êtes bien organisés.

Lydia Avis – FAQ : Questions fréquentes

Lydia App est-elle gratuite ou dois-je obligatoirement m’inscrire pour bénéficier de ses services ?

Il existe une version gratuite de l’application banque en ligne Lydia qui permet de bénéficier d’un compte courant supplémentaire, avec des fonctionnalités de paiement mobile et de transactions en ligne sécurisées. Il s’agit d’un bon outil de paiement à avoir dans sa poche, dans différents cas de figures, entièrement gratuit.

Quels sont les avantages du compte Lydia Noir ?

Un compte Lydia Noir permet de bénéficier d’une carte Visa noire exclusive et personnalisable. Votre plafond de transactions mensuelles est également très élevé (100 000 €). Vous bénéficiez de nombreuses assurances voyages et sécurité. Enfin, le compte Lydia Noir donne accès à un service de conciergerie ouvert 12 heures par jour même le weekend, extrêmement pratique pour les personnes occupées et pressées.

Puis-je investir dans les cryptomonnaies et la bourse avec un compte Lydia gratuit ?

Oui, le module de trading Lydia qui permet d’investir dans les cryptos avec Bitpanda et aussi dans l’or, l’argent, le pétrole, les actions françaises et américaines et les trackers ETF, est accessible à tous les comptes Lydia. Il suffit de créer et créditer un compte pour pouvoir accéder au module de trading sur l’application Lydia, sans aucun frais supplémentaire.

Lydia App est-elle une arnaque ? Faut-il utiliser la banque en ligne Lydia en 2022 ?

Lydia est totalement sécurisée. Il s’agit d’une entreprise et d’une application 100% française, dont les comptes bancaires sont gérés directement au sein de la BNP Paribas. Lydia est contrôlée par les autorités françaises de réglementation financière, ce qui garantit la couverture de votre argent sur cette application. Vous pouvez donc sereinement devenir client de Lydia car il s’agit d’un service entièrement sécurisé.