Banque.com vous aide à choisir la meilleure banque en ligne

Bienvenue sur Banque.com, site de référence dans le domaine des banques en ligne. Notre équipe vous prépare de nombreux articles et guides sur le sujet ainsi que sur les différents produits bancaires. Nous irons également plus loin en vous offrant des comparatifs testant les différentes banques et néo-banques. Vous trouverez donc tous les renseignements lors de la parution du guide complet.

L’esprit de Banque.com au service des consommateurs

L’univers des banques en ligne a connu une croissance considérable depuis ces dernières années et, est de plus en plus réputé. Mais en quoi consiste donc une néo-banque ? Qu’est-ce qui diffère d’une banque classique ? Quels sont les services proposés et quels produits bancaires les consommateurs pourront retrouver ? C’est à toutes ces questions et plus encore que ce site répondra.

En plus de comparer chaque banque en ligne en apportant des détails précis sur leur fonctionnement, services et produits, nous aborderons également des sujets comme les assurances les plus avantageuses ainsi que les diverses modalités à prendre en compte.

Avec un esprit professionnel et transparent pour nos lecteurs, banque.com répondra à toutes les interrogations sur le monde des banques en ligne. C’est donc avec un regard avisé et critique que nous partagerons nos analyses avec et pour les consommateurs.

Comment choisir sa banque en ligne ?

Cette question revient fréquemment, et lorsque l’on s’attarde sur le nombre de néo-banque disponible sur internet, on comprend pourquoi. C’est pour cela que nous passerons en revue les différentes plateformes.

Pour choisir sa banque en ligne de la meilleure façon possible, il sera important de respecter des critères bien particuliers. Pour cela, il est judicieux de se renseigner sur différents aspects d’une banque en ligne tels que :

  • Les tarifs des cartes bancaires
  • Les différents retraits par carte
  • Les frais de compte
  • Leur compatibilité sur mobile
  • Les assurances proposées
  • Les fonctionnalités
  • L’avis des clients
  • Les produits, crédits et épargnes possibles (PEA, PEL, etc)
  • L’offre de bienvenue à l’ouverture d’un compte

Il faut savoir que les banques en ligne ne proposent pas toutes les mêmes fonctions. Par exemple, certaines ne sont spécialisées que dans les options de paiement tandis que certaines comme Orange Bank ou N26, proposeront des services comme un établissement classique.

Les néo-banques ne proposent pas les mêmes offres, c’est pourquoi il est important de bien se renseigner à ce sujet pour sélectionner celle qui est le plus en accord avec son profil et ses projets.

Les produits bancaires

Banque.com réserve également à ses lecteurs des articles sur les différents produits bancaires. Au programme, des explications sur les divers types d’assurances disponibles, les crédits les plus avantageux et comment profiter du plan épargne action (PEA) ou autres épargnes.

Ces explications seront bien sûr accompagnées de comparaisons pour cibler quelle banque en ligne est la plus avantageuse au niveau de ses produits financiers. De ce fait, les consommateurs pourront avoir une vision d’ensemble des différentes plateformes pour sélectionner celle qui conviendra le plus au profil client.

Notre comparatif 2022 des meilleures banques en ligne

Grâce à la digitalisation des services, il est plus facile aujourd’hui de souscrire aux offres des banques en ligne. En effet, elles sont plus pratiques et faciles d’accès. Seriez-vous à la recherche d’une banque en ligne, offrant des services de qualité à moindre coût ? Vous pourrez par exemple opter pour la N26, basée à Berlin en Allemagne. C’est un établissement de paiement accessible exclusivement via une application sur Smartphone.

Il propose par ailleurs, plusieurs différentes formules de souscription. Toutefois, avec Orange Bank, vous aurez des bonus allant jusqu’à 130 euros pour l’ouverture de compte. N’oublions pas non plus Revolut et Bunq. Les offres de ces établissements sont très proches et leurs tarifs, très attractifs : ce qui peut amener à penser qu’elles sont identiques. Pourtant, chacune possède ses propres caractéristiques, comme vous allez le découvrir dans cette étude comparative !

N26

N26 est une banque mobile basée en Allemagne. Elle commercialise en France, une gamme variée de comptes avec cartes Mastercard ou Premium. Cet établissement détient une licence bancaire européenne. Par conséquent, ses comptes courants disposent des mêmes garanties que ceux des institutions financières de la France. La seule différence ici est que les coordonnées IBAN correspondent à celles d’un compte bancaire de l’Allemagne. En outre, N26 présente 4 offres mobiles à ses clients.

  • la N26 Smart à 4, 90 euros ;
  • l’Offre N26 Standard avec abonnement gratuit et sans engagement ;
  • la N26 Metal : 16, 90 euros, haut de gamme, avec carte N26 en métal ;
  • N26 You à 9, 90 euros, Premium, avec carte Mastercard à autorisation automatique.

Ces offres sont destinées aux particuliers et elles sont associées à une carte Mastercard.

Revolut

Revolut est également une banque en ligne mobile comme N26. Ses offres de compte mobile sont au nombre de 4, dont une gratuite, pour s’adapter à tous les profils. En outre, elles donnent accès à un compte paiement mobile avec IBAN britannique associé à une carte Mastercard. Par ailleurs, il faut rappeler que cette carte bancaire pourra vous faciliter les paiements sans frais dans le monde entier. Voici en intégralité ses offres :

  • l’offre Plus, pour 2, 99 euros/mois avec possibilité de retirer 1 000 euros/an ;
  • l’offre Standard, avec la possibilité de retirer entre 200 et 1 000 euros/mois ;
  • l’offre Premium pour 7, 99/mois pour un retrait de 400 euros/mois ;
  • l’offre Metal pour 13, 99/mois pour un retrait de 800 euros/mois.

S’agissant de l’inscription sur Revolut, elle est entièrement dématérialisée et se fait par le biais d’une application mobile. Toutefois, pour vous abonner, il y a certaines formalités à remplir. Vous devez surtout fournir les pièces justificatives pour confirmer votre identité et finaliser l’étape avec succès. Revolut est une banque en ligne qui fait la concurrence avec N26 et Bunq également, pour presque les mêmes services.

Bunq

À la différence de N26 et de Revolut, cette banque en ligne propose 3 offres de carte bancaire à ses clients. Ces offres sont associées à 25 sous-comptes avec IBAN unique et 3 cartes bancaires. Elles devront vous permettre d’effectuer des opérations de virement et de paiement en France et à l’international. Notez que Bunq est une institution financière néerlandaise qui propose un compte bancaire pilotable depuis une application dédiée.

Par ailleurs, l’ouverture du compte bunq est très simple et pratique. Elle se fait via une application. Dans ses offres, il y a 3 formules payantes pour les particuliers à savoir :

  • Easy Bank ;
  • Easy Money ;
  • Easy Green.

Les deux dernières formules permettent d’obtenir jusqu’à 25 comptes bancaires différents, avec chacun, un IBAN néerlandais ou français.

Orange Bank

Orange Bank propose à ses clients une offre très exceptionnelle : il s’agit di compte Orange Bank proposé par la filiale bancaire de l’opérateur télécom Orange. Il est disponible sans conditions de revenus ou de versement minimal. Retenez que c’est un compte individuel équipé dans sa version de base, d’une carte bancaire gratuite Standard Mastercard. Elle est exclusivement mobile et donne en plus l’accès à une application qui permet d’activer certaines fonctionnalités.

En outre, depuis l’espace client, vous avez la possibilité de bloquer temporairement la carte. Vous pourrez également ajuster les plafonds de paiement et de retrait. De plus, Orange Bank propose une carte Mastercard Premium pour 7, 99 euros. Cette dernière permet d’effectuer facilement des virements par SMS et des paiements mobiles pour ceux qui disposent d’un Smartphone compatible.

Quels sont les avantages d’une banque en ligne ?

Les achats et paiements à distance sont possibles avec une banque en ligne. Ces opérations, réalisées à travers Internet, sont d’ailleurs accessibles partout. Les clients ont accès à leurs comptes et effectuent facilement des transactions. Depuis votre ordinateur, tablette et même, votre Smartphone, vous avez la possibilité de gérer exclusivement votre compte sur le web. Pas besoin donc de vous déplacer !

Il faut aussi reconnaître que les frais liés aux opérations bancaires sont réduits. En outre, certaines banques en ligne proposent des cartes gratuites ou à moitié prix et ce qui attire justement la clientèle dans ce modèle de service, c’est la révolution sur les prix.

En dehors de ces avantages, vous bénéficierez d’une grande souplesse dans l’utilisation de votre compte en ligne.

Quelle offre de bienvenue peut-on obtenir dans une banque en ligne ?

Dans les banques en ligne, il est possible de profiter des primes de bienvenue comme du code promo.

En effet, N26 offre 30 euros à ses nouveaux abonnés. Cette prime concerne aussi bien les particuliers que les professionnels. Elle est versée directement sur le compte du client 7 jours après une transaction d’au moins 30 euros.

Pour vous souhaiter la bienvenue, Orange Bank préfère vous accorder plus de gains pour un bonus allant jusqu’à 100 euros. Vous pourrez en plus profiter d’une carte Premium ou encore, d’un Pack Premium.

Par contre, il n’existe pas des primes de bienvenue chez Revolut et Bunq. Toutefois, il est possible de profiter d’un code parrainage dans ces établissements. Dans ce sens, Revolut par exemple propose une offre allant jusqu’à 100 euros pour tout parrain.

Quelles sont les cartes bancaires proposées dans les banques en ligne ?

Plusieurs types de cartes bancaires sont proposés dans ces établissements en ligne. Vous avez les cartes standards, les cartes haut de gamme et les cartes Premium.

Les cartes standards

Les cartes standards sont les cartes bancaires internationales de paiement. Elles permettent de payer en ligne et en magasin. Avec celles-ci, vous avez également la possibilité de retirer de l’argent en France comme à l’international.

Les cartes haut de gamme

Les cartes haut de gamme sont disponibles en débit immédiat ou différé dans tous les établissements en ligne. Vous pourrez par exemple profiter des cartes Visa Premier et Gold Mastercard. Elles présentent des plafonds de paiement ou de retrait supérieurs aux cartes classiques.

Les cartes bancaires premium

Les cartes bancaires premium offrent des niveaux de garantie supplémentaires comparativement aux cartes standards et aux cartes haut de gamme. Il faut également rappeler que les porteurs bénéficient d’un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7/7.

Quelles banques en ligne proposent le dépôt de chèque ?

Il y a juste quelques banques en ligne qui proposent le dépôt de chèque.

Chez Orange par exemple, il est possible de déposer facilement des chèques afin d’alimenter son compte. Pour en bénéficier, signez au dos du chèque et indiquez le numéro de compte à créditer. Envoyez par la suite à l’adresse mentionnée sur le site de la banque.

Par contre, Revolut et N26, n’acceptent pas les chèques ni les dépôts en espèces. Si ces institutions financières sont connues pour leur capacité à innover, elles ne peuvent donc pas offrir les mêmes services qu’une banque traditionnelle. Par ailleurs, il est possible de bénéficier des crédits conso et immo dans certains de ces établissements.

Quelles banques Web proposent du crédit conso et immo ?

Il faut avouer que N26 fait partie des premières banques digitales de la France qui proposent des crédits de consommation. Grâce à un accord de coopération avec Younited Credit, elle a mis en place ce nouveau produit. Ce dernier devra permettre aux abonnés de profiter des prêts allant de 1 000 à 40 000 euros. Elle fait également des crédits pour l’immobilier.

Bunq de son côté a décidé d’engager aux Pays-Bas, l’octroi des prêts immobiliers sur un financement de 100 millions. Avec Orange, il est également possible de profiter de prêts. Toutefois, vous devez connaître votre capacité d’endettement avant de vous y engager. Il faudra noter que Revolut ne s’engage pas encore dans des prêts.

Quelles banques en ligne proposent des offres d’assurance vie ?

Les néobanques N26, Bunq, Revolut proposent toutes des offres d’assurance vie. Les contrats proposés par ces enseignes affichent spécifiquement des réductions de frais. Vous pourrez profiter de cela sur le plan de la gestion comme au niveau des versements. En effet, ces établissements financiers digitalisés ont l’avantage de mettre à la disposition du public, une souscription simple et très rapide depuis leur plateforme en ligne.

Revolut par exemple est l’alternative de premier plan qu’il vous faut. N’hésitez pas à passer à un style de vie international avec ce choix. Vous avez la possibilité d’être couvert à hauteur de 2 500 euros pour toute une année avec votre assurance. N26 de son côté entend bouleverser le secteur de l’assurance. Elle a lancé tout récemment son offre ‘’N26 Assurances’’. Celle-ci englobe une garantie responsabilité privée, assurance habitation, etc.

Quelles applications mobiles dans les banques en ligne ?

Les applications mobiles de ces établissements expliquent en grande partie leur succès. Vous vous demandez ce qu’elles proposent concrètement ? Leurs fonctionnalités sont la gestion du compte bancaire, la sécurité contre le vol et le piratage. Ce sont également des modes de paiement innovants.

L’application N26 vous propose d’accéder à votre compte et de le consulter facilement. Toutefois, avant de télécharger ce programme informatique, assurez-vous que votre Smartphone répond convenablement aux exigences système minimales. Par ailleurs, avec l’application Revolut, l’ouverture de votre compte est faite en une minute chrono. Elle vous permet de payer à l’étranger sans aucun frais.

En définitive, les néobanques présentent d’innombrables avantages aux utilisateurs. Elles simplifient la vie aux abonnés grâce aux multiples innovations proposées.